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央行大动作!这几种大额资金交易涉嫌洗钱被监管,现在知道还不晚
来源: | 作者:cskjjt | 发布时间: 2018-12-07 | 3185 次浏览 | 分享到:

2018年中国人民银行发布的125号文件,其中明确规定,自2018年12月1日起,公司账户与个人银行账户超过20万元人民币的资金交易将被重点稽查,有疑问的交易甚至要求银行拒绝办理。央行一出手,动作不会小。12月1日起,公司和个人账户的大额资金交易不再随心所欲,将会受到银行重重监管!


银行如何界定大额交易?我们来了解一下,根据2007年3月1日央行《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》中的定义,以下几种行为被视为大额交易:


1、公司之间金额100万元以上的单笔转账支付视为大额交易;

2、公司之间金额20万元以上的单笔现金收付,包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票都被视为大额交易;

3、个人账户与个人账户或者个人账户与公司账户之间转账金额超过20万元的交易行为被视为大额交易。

而违反常态的大额交易一旦发生,央行总行在交易发生第二天就会收到来自相关金融机构的具体交易数据,让一切可疑交易无所遁形。


从2018年12月1日起,在央行的125号文件和其他文件的配合下,将对以下几种涉嫌洗钱的大额资金交易行为进行严厉监管。

1、在短周期内,有大额资金突然分批转入、集中转出或者集中转入、分批转出这种非常态的交易行为。

2、资金往来的金额、频率与企业经营规模出现明显不符。

比如公司规模明明不大,账户上却每天动辄几千万甚至上亿的资金往来。这种违法常态的资金交易开户银行必须进行调查和监管,查明是否涉嫌为别人洗钱。

3、资金的往来流向明显不符合企业的经营业务范围。

比如鲜花店经常收到地产公司或者广告公司的巨额转账,然后这家鲜花店还会在影视行业投资拍电影。即使公司账目和税收都没问题,但是这家鲜花店也会因为涉嫌洗钱而受到相关金融机构调查。

4、在短期内,相同的收付款人之间大额资金交易频率过高。

两者之间频繁的大额转账交易,这样的行为,也将会受到相关金融机构的调查与监管。在弄清频繁大额转款之前,银行可以拒绝交易。

5、短期内突然开始启用一些长期闲置的账户,并且笔笔都是大额资金首付。

比如A某2015年在南京注册了一家影视公司,这个公司注资本5万人民币,注册后就没有任何动作。2018年年初突然有人给这个影视公司转账5个亿,没多久这家公司就投资4.8个亿拍电影。这种情况因为涉嫌洗钱也会受到相关金融机构的监管调查。

6、存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符;或个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付。

这种情况在国内并不少见,比如有些公司员工工资是老板个人账户发放的,或者某些老板会突然转大额资金到私人账户,用于海外的消费。

7、短期内,开户、销户频率过高违反常态,且这些账户出现了大额资金往来。

比如A某在各大银行都有开户,有各大银行储蓄卡,突然闲置的卡被激活,然后每张卡都有大笔资金往来交易,在交易完成后,很快这些卡就又被销掉。


从2018年12月1日开始,经常有大额资金交易的公司或个人要接受更为严格的审查。亲爱的读者,也要小心身边的洗钱陷阱,多了解一点反洗钱知识。


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